Sava osiguravajuća grupa, sa sedištem u Ljubljani, posluje na 6 tržišta u našem regionu, a Srbija je jedno od njih. Od 2007. godine kompanija Sava osiguranje posluje u Srbiji sa 19 ekspozitura širom naše zemlje. Vođeni sloganom Nikad sami, dajemo snažno obećanje svojim osiguranicama da će uvek biti zaštićeni i sigurni. Naša misija je da budemo posvećeni kontinuiranom napretku i da stvorimo najbolji mogući kvalitet života, kako bi naši zaposleni i naši osiguranici mogli bezbedno da razviju svoj potencijal. Sava osiguranje je moderno, društveno orijentisano i održivo osiguravajuće društvo.

SPK: Kako biste opisali poslovanje osiguravajućih kompanija u savremenom tehnološkom dobu?

SO: Osiguravajuća društva se u savremenom tehnološkom dobu suočavaju se sa brojnim izazovima i prilikama koje zahtevaju fundamentalnu transformaciju poslovnih modela. Digitalizacija, veštačka inteligencija, nov način života i stroži regulatorni zahtevi stvaraju potrebu za značajnim prilagođavanjem poslovnih strategija i operacija osiguravajućih društava.

Osiguranje nije pokretač promena, ali treba da bude prvi sledbenik. Nove životne navike naših klijenata i promena onoga što smatraju vrednim, dovodi do promene predmeta osiguranja. Osiguravajuće kuće treba da isprate sve promene u načinu života klijenata i da pronađu nove načine da ispune njihove potrebe za osiguranjem, uz poštovanje regulative. Proizvodi osiguranja moraju biti dostupni online, na digitalnim platformama, a kupovina polise treba da bude brza, jednostavna i da umanji potrebu dolaska u ekspozituru. S obzirom da osiguranici očekuju da proizvod bude potpuno jasan i transparentan, a da u potpunosti odgovara njegovim potrebama, kao rešenje nameće se kreiranje paketa osiguranja koji uključuju sva neophodna pokrića, vrlo transparentno prikazana.

Proizvodi u osiguranju su definisani striktnom regulativom, čime se štiti klijent i država. Postoji izazov da se takav proizvod, koji je strikno regulisan, personalizuje i učini dostupnim na klik. Svakako potreba za digitalizacijom, upotrebom veštačke inteligencije i personalizacijom proizvoda postaje imperativ za osiguravajuća društva koja žele da ostanu konkurentna na tržištu.

SLO: Koji su glavni izazovi sa kojima se osiguravajuća društva suočavaju tokom ove digitalne tranzicije?

SO: Tranzicija na savremeniji poslovni model nosi sa sobom niz izazova koji osiguravajuća društva moraju da prevaziđu kako bi uspela u svom poduhvatu.

Jedan od najvećih izazova je da se obezbedi razmena podataka između satelitskih aplikacija i core sistema. Ovaj proces može biti složen i skup, uključujući troškove za novu opremu, softvere i obuku zaposlenih, a takođe nosi i određene rizike po održanje kontinuiteta poslovanja, ukoliko se ne isplanira pažljivo. Potrebno je obezbediti poces u kome će podaci biti preneseni u odgovarajućem obliku. Obavezno je da transfer podataka između različitih aplikacija bude usklađen sa regulatornim zahtevima Narodne banke Srbije, koja je donela Odluku o minimalnim standardima upravljanja informacionim sistemom finansijske institucije.

Drugi tehnički izazov je obezbeđivanje bezbednosti i privatnosti podataka. S obzirom na to da osiguravajuće kompanije prikupljaju velike količine poverljivih informacija, moraju poštovati stroge regulatorne standarde u vezi sa obradom podataka i zaštitom privatnosti. Implementacija naprednih mera sajber sigurnosti, kao i usklađivanje sa Zakonom o zaštiti podataka o ličnosti, koji se primenjuje na teritoriji Republike Srbije, a pripemljen je u skladu sa evropskim regulatornim okvirima GDPR-a (General Data Protection Regulation), postali su prioriteti za osiguravače. Ova oblast zahteva kontinuirana ulaganja i praćenje najnovijih pretnji i trendova u sajber kriminalu.

Organizacioni izazovi uključuju promenu korporativne kulture, koja se često pokazuje kao jedan od najtežih aspekata transformacije. Upravljenje promenama postaje ključni zadatak rukovodstva, koje mora osigurati da zaposleni razumeju i prihvate nove procese i tehnologije. To uključuje i obuku i razvoj zaposlenih kako bi bili sposobni da koriste nove alate i tehnologije efikasno.

Pored tehničkih i organizacionih izazova, postoji i izazov sa regulatornim okvirima. Zakonodavac je regulisao određenje procese podrazumevajući razmenu papirnih dokumenata, a digitalni proces ne trpi potpisivanje, pored toga najveći broj klijenata još uvek ne koristi digitalni potpis. Osiguravači moraju pažljivo pratiti i prilagođavati svoje poslovanje u skladu sa novim zakonima i regulativom, što zahteva značajnu pravnu ekspertizu unutar kompanije.

SPK: Iako tranzicija poslovnog modela nosi mnoge izazove, ona takođe pruža brojne prilike koje mogu značajno unaprediti poslovanje osiguravajućih društava. Koje prilike ste vi uočili?

SO: Jedna od najvažnijih prilika leži u inovaciji osiguravajućih proizvoda i usluga koje kompanije pružaju svojim klijentima. Korišćenje digitalnih tehnologija omogućava osiguravačima da ponude osiguravajuća pokrića za potpuno nove predmete osiguranja, koji pre samo 20, 30 ili 50 godina nisu ni postojali.

Druga prilika leži u unapređenju korisničkog iskustva. Digitalne platforme omogućavaju osiguravačima da pojednostave i ubrzaju procese koji su tradicionalno bili spori i komplikovani. Na primer, korisnici sada mogu brzo i lako dobiti ponudu za osiguranje putem interneta, potpisati ugovor digitalnim potpisom, i pratiti status svojih zahteva za štetu u realnom vremenu. Ovaj nivo praktičnosti i transparentnosti značajno povećava zadovoljstvo korisnika i može dovesti do lojalnosti i širenja dobrih iskustava ka prijateljima i drugim potencijalnim korisnicima.

Digitalizacija omogućava osiguravačima da prošire svoje usluge na nove segmente tržišta. Sa pristupom većim količinama podataka i boljom analitikom, kompanije mogu identifikovati nove poslovne prilike i razviti proizvode koji su prilagođeni specifičnim potrebama novih klijenata.

Na kraju, digitalna transformacija nudi priliku za optimizaciju internih procesa i povećanje operativne efikasnosti. Automatizacija rutinskih zadataka, kao što su obrada zahteva i upravljanje dokumentacijom, može smanjiti troškove i osloboditi resurse koji se mogu usmeriti na inovacije i rast. Ovaj aspekt transformacije može dovesti do značajnog poboljšanja u ukupnoj profitabilnosti kompanije, omogućavajući joj da reinvestira u dalje unapređenje svojih proizvoda i usluga.

SPK: Da li je kompanija Sava osiguranje iskoristila neke od prilika koje ste pomenuli?

SO: S obzirom na to da je digitalizacija poslovanja jedan od naših 5 strateških stubova, kompanija Sava osiguranje vredno radi na projektima koji podrazumevaju poslovanje bez papira i dolaska u ekspozituru, kao i na razvoju modernih kanala komunikacije sa našim osiguranicima. Omogućili smo našim klijentima da iz svog doma prijave i fotografišu oštećenje, ali i da u realnom vremenu prate proces rešavanja njihovog odštetnog zahteva. Kako bismo podigli nivo zadovoljstva korisnika našeg zdravstvenog osiguranja, osnovali smo sopstveni medicinski kontakt centar u julu 2023. godine. To je rezultiralo brzim zakazivanjem lekarskih pregleda, što je značajno povećavalo zadovoljstvo klijenata.

Sava osiguranje je prva osiguravajuća kompanija u Srbiji koja je uvela video identifikaciju prilikom zaključivanja polise životnog osiguranja umesto dolaska u ekspozituru. Iz udobnosti svog doma klijent može zaključiti i polisu kasko osiguranja, prolazi kroz vrlo lagan postupak u kome sam fotografiše svoje vozilo. Svesni da je vreme izuzetno važan resurs, posebno za preduzentike i biznismene, kreirali smo pakete osiguranja za pravna lica koji se zaključuju online, a potpisuju se digitalnim potpisom. Na ovaj način klijent koristi skup podataka u elektronskom obliku koji služe za njegovu identifikaciju i potvrđuju autentičnost potpisanog elektronskog dokumenta, u našem slučaju polise osiguranja.

Prateći novi potrebe i promenu načina života naših osiguranika, kreirali smo proizvod koji se može kupiti online u nekoliko klikova, a to je osiguranje mikroprevoznih sredstava, tj. trotineta i bicikala. Webshop Sava osiguranja za sada nudi četiri digitalna proizvoda, sa tendencijom da taj broj povećavamo u budućnosti. Postojeće proizvode kontinuirano unapređujemo, kako bismo pružili pokriće rizika na putovanju, u domaćinstvu ili automobilu, koje je našim klijentima izuzetno važno. Već nekoliko godina koristimo ChatBot za asistenciju kod putnog zdravstvenog osiguranja, pa će klijentu dobiti svu potrebnu pomoć od bota ukoliko mu se dogodi osigurani slučaj tokom putovanja.

Upotreba veštačke inteligencije (AI) u obradi podataka takođe igra ključnu ulogu u transformaciji tržišta osiguranja. AI omogućava osiguravajućim društvima da brzo i precizno analiziraju velike količine podataka kako bi bolje razumeli rizike i prilagodili svoje ponude. Ova tehnologija može takođe unaprediti procese odlučivanja i smanjiti vreme potrebno za odobravanje zahteva za štetu, što doprinosi povećanju efikasnosti i smanjenju troškova, čemu naša komapanija teži u budućnosti.

SPK: Kakav je vaš pogled na budućnost osiguravajućih društava u Srbiji, u svetlu aktuelnih trendova?

SO: Dugoročna budućnost osiguravajućih društava će biti oblikovana nizom faktora, uključujući ubrzani tehnološki napredak, promene u ponašanju potrošača i sveprisutnost novih rizika na globalnom nivou. Kompanije koje budu u stanju da prepoznaju i prate ove promene, imaće priliku da se pozicioniraju kao lideri u industriji, dok će one koje budu oklevale ili ne budu bile spremne da se prilagode, ostati iza. Uspeh u novom okruženju zahtevaće od kompanija da budu proaktivne, inovativne i spremne na saradnju sa drugim industrijama i sektorima. Izuzetna prilika za naše osiguravajuće kompanije leži u razvoju embedded osiguranja, gde se osiguravajući proizvodi integrišu uz druge proizvode ili usluge. Na razvijenim tržištima ovo osiguranje čini veliki udeo.

Kad počne oluja neko gradi sklonište ili beži, a drugi gradi veća jedra.

Tehnološki napredak, kao što je razvoj veštačke inteligencije omogućava osiguravačima da kreiraju napredne i duboko personalizovane proizvode.

Promene u ponašanju potrošača takođe će igrati ključnu ulogu u oblikovanju budućnosti industrije. Osiguravači će morati da ponude proizvode i usluge koji su pristupačni i jednostavni za korišćenje, uz značajan fokus na društvenu odgovornost i održivost.

Regulatorna usklađenost jeste i ostaće ključna za poslovanje osiguravajućih društava. Pridržavanjem regulative, kao i etičkim poslovanjem koje ima za cilj održivi razvoj i dobrobit cele zajednice, dobija se veliko poverenje klijenata i regulatornih tela.

I da zaključim, budućnost osiguravajućih društava biće obeležena dinamičnim promenama koje će zahtevati fleksibilnost, agilnost i spremnost na neprestano učenje i prilagođavanje. Sava osiguranje će se truditi da na najbolji način iskoristi prilike koje donosi digitalna transformacija i da preduhitri izazove koji se pojavljuju. Očekujemo da će nas takvo poslovanje voditi ka dugoročnom uspehu i održivom rastu u ovoj kompleksnoj industriji, u kojoj su najvažnije vrednosti pouzdanost, integritet i poverenje klijenata.